Любой человек, накопивший определенные финансовые средства, вправе оставить их определенным им наследникам. Владелец счета или депозита в банке имеет право сделать это, использовав известный юридический документ – завещание или завещательное распоряжение.
Расскажем в статье о том, что представляет собой завещательное распоряжение, что это такое, как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке.
Распоряжение и его особенности
Как завещать вклад в банке? Этот вопрос рано или поздно встает перед любым человеком.
Завещание и завещательное распоряжение являются документами равной правовой силы. При этом распоряжение может касаться только финансов гражданина: его депозитных средств или денег, находящихся на расчетных счетах в конкретной кредитной организации.
Проведение процедуры оформления распоряжения не является препятствием к оформлению завещания в стандартной форме.
Распоряжение считается более быстрым и удобным в оформлении документом, поскольку его могут бесплатно оформить сотрудники банка как во время открытия счета, так и в другое удобное для гражданина время.
Оформляя документ, необходимо принимать во внимание следующую особенность: существуют лица, относящиеся к той категории (к примеру, дети до 18 лет), которая вправе претендовать являющуюся обязательной имущественную часть. При отсутствии их имен в документе, такие лица все равно станут наследниками установленной законодательством части имущества.
Это означает, что лицо вправе распоряжаться только той частью средств, которые принадлежат ему лично. Если человек женат (замужем), то его законная супруга (супруг) становится владельцем 50% финансовых средств, поэтому завещатель в состоянии разделить среди преемников только принадлежащие лично ему деньги, то есть половину.
В том случае, если наследодатель планирует передать деньги не одному, а ряду лиц, в документе ему необходимо обозначить, кому и в какой доле происходит завещание. Если указанные данные недоступны, финансовые средства будут разделены в равных частях.
Завещательное распоряжение: что это
Завещательное распоряжение является документом, с помощью которого лицо может отдать принадлежащую ему часть имущества (вклад в банке и депозит) по наследству. Документ может быть оформлен как самостоятельный или включен в состав завещания. При этом в последнем могут содержаться несколько распоряжений.
Срока действия у распоряжения нет.
Завещательные распоряжения делятся на виды:
- Подназначение наследника. В документе может быть поименовано лицо, которое будет наследовать в случае, когда основной преемник умирает раньше.
- Возложение. Документ, по которому владелец средств обязывает преемника выполнить ряд действий как неимущественного, так и имущественного формата для того, чтобы принести пользу обществу.
- Отказ. Документ предусматривает, что на наследника возложены определенные обязанности, носящие имущественный характер, в пользу указанных в нем граждан.
- Назначение исполнителя. Документ возлагает на конкретное лицо необходимость исполнить последнюю волю наследодателя. В данном случае нужно получение согласия будущего исполнителя.
Оформление распоряжения: обязательные элементы для включения
Как оформить в банке завещание на вклад? Существуют установленные правила оформления документа:
- Гражданину необходимо будет взять с собой только паспорт.
- Документ оформляется в двух экземплярах, так как первый останется в кредитном учреждении, а второй будет отдан клиенту.
- Владелец расчетного счета подписывает распоряжение.
- Работник банка проверяет реквизиты, подписывает и скрепляет документ печатью.
- Гражданин вправе изъявить волю как в отношении единственного, так и всех имеющихся у него расчетных счетов в конкретном кредитном учреждении.
- Допущение приписок, исправлений невозможно.
Обязательными для включения элементами являются:
- дата оформления документа;
- список имущества, включенного в наследственную массу;
- возможный срок;
- ФИО, место жительства лица, желающего завещать финансовые средства;
- ФИО тех, кого завещатель определяет наследниками;
- информация, касающаяся расчетного счета, на котором осуществляется хранение финансовых средств;
- информация о доверенности;
- дата, место, где происходит оформление.
Дополнительными для включения позициями могут стать:
- указание на того, кто вступит во владение финансами, если преемник уйдет из жизни до завещателя или выразит отказ;
- иные обстоятельства предоставления наследства (как пример, разрешение распоряжаться финансами только при достижении определенного возраста).
Внесение изменений
Лицо, пожелавшее оформить завещательное распоряжение, имеет право в любой момент поменять или в целом отменить его.
В этих целях наследодателю необходимо обратиться в банковское учреждение с откорректированным вариантом документа. Работник банка:
- установит личность обратившегося человека, проведя соответствующую идентификацию;
- проверит представленные гражданином бумаги;
- добавит скорректированные документы к ранее оформленным.
Возможно также отменить распоряжение при наличии весомых оснований. Правом отменить обладает завещатель или иное лицо по его доверенности.
Документ отменяется с помощью оформления заявления по установленной форме в том же банке, где оно первоначально отдавалось.
Причиной для отмены может стать желание гражданина оформить завещание (при написании заявления нужно обязательно указывать).
Выбор банка для составления распоряжения
Для осуществления выбора банка в целях оформления распоряжения нужно осуществить простое действие – обратиться в ту кредитную организацию, где человек планирует или уже открыл счет или депозит. При этом владелец денежных средств вправе составить распоряжение как в отношении всех находящихся на его счетах денежных средств, так и в части.
Вступление в наследство
Кредитная организация может выдать деньги наследнику при условии наличия у него следующих бумаг (зависит от имеющейся ситуации):
- документа о праве на наследование (должен быть получен в нотариальной конторе);
- соглашения о разделе имущества, которое завещано;
- документа, который подтверждает право на владение долей в имущественной массе;
- исполнительного листа об имеющемся судебном решении при наличии отметки о вступлении его в законную силу;
- документа, подтверждающего возмещение затрат, которые связаны с похоронами (должен быть получен в нотариальной конторе).
Заключение
Завещательное распоряжение – оптимальный вариант для выражения воли наследодателя в части распоряжения имеющимися у него финансами. Для составления документа необходимо посетить то кредитное учреждение, где хранятся финансы гражданина, получить согласование работника указанной организации.
При оформлении документа следует включать в его содержание обязательные предусмотренные элементы. Помимо них, могут быть включены иные дополнительные позиции. Документ подлежит изменению или отмене при наличии определенных оснований. Распоряжение является обязательным для выполнения, за исключением случаев, когда оно противоречит действующим нормам наследственного права.
